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团体、私人残疾政策能共同发挥作用吗?

根据社会保障局, 一个20岁的人在达到退休年龄之前有25%的机会残疾.1

在这样一段时间内失去收入有可能造成重大的财政困难. 社会保障残疾保险可能会有帮助, 需要了解的是,大约三分之二的初始申请被拒绝,平均SSDI支付只有1美元,259一个月.2,3

你的雇主可能会提供伤残保险, 谁来支付你投保的全部或部分费用.

雇主计划通常支付你收入的50%. 这种有限的保险可能不足以满足你的账单, 这就是为什么你可能想要以个人保险作为雇主保险的补充. 你可以购买补充保险,覆盖你收入的70%.4

残疾津贴的课税

当你购买个人残疾保险时, 福利支付的结构是免税的. 因此, 你可能没有资格获得与你当前工资相等的保险,因为你的实际工资总是更少.

如果你的雇主为你支付了保险费用,那么你的收入一般都要纳税. 如果你支付了雇主提供的部分保险, 然后按比例计算,你获得的福利将被设计成免税的.

选择,选择,选择

考虑一下伤残支付开始前的等待期. 较长的等待时间可以节省你的钱, 但这也意味着,在很长一段时间里,你可能不得不靠积蓄生活. 你是最好的法官,你可以放心地承担多大的风险.

你也可能想要协调任何短期伤残津贴的等待时间. 例如, 如果你的短期伤残可以支付90天, 至少要有90天的等待期,这样你就可以潜在地降低长期保单的成本.

询问政策是如何定义工作无能的. 一些政策会说“不能做任何工作或任务”,另一些会说“自己的职业”.你可能更喜欢后一种定义,这样你就不会被迫执行一些技能不那么熟练的任务, 工资较低的工作. 这类工作可能无助于你支付账单.

1. 社会保障局,2021年
2. Disability-Benefits-Help.org, 2021
3. Investopedia.com, 2020
4. Investopedia.com, 2021

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