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Disability and Your Finances

社会保障残疾保险计划预计将在2020年支付约1330亿美元的福利. And with new applicants each year, 如果不做出改变,该系统预计将在2035年底耗尽其储量.1,2

而不是依靠政府的计划来保护他们的收入在残疾的情况下, 许多人更愿意用个人伤残保险来保护自己.3

残疾保险通过替代你收入的一部分来提供保护, usually between 50 percent and 70 percent, 如果你因受伤或疾病而残疾. 这种类型的保险可能有相当大的好处,因为残疾可能是一个双重的财务问题. 那些成为残疾人的人往往发现他们无法工作,而且还负担着意外的医疗费用.

What About Workers Comp?

许多人认为工人补偿是一个残疾安全网. 但是工人补偿只支付给在工作中残疾的个人. 如果你的残疾是由于车祸或其他工作以外的活动, you may not qualify for workers compensation.

Even with workers compensation, 每个州都有自己的支付和福利规则, so coverage may vary considerably. 你可以考虑了解你所在的州提供什么,并计划自己补充保险, if necessary, especially if you have a high-risk profession. Likewise, 如果你有一种积极的生活方式,那么你患残疾的风险就会更高, 考虑额外的一层保护可能是一个合理的财务决策.

If you become disabled, 个人伤残保险可以按周或月支付. 如果你已经全额支付了保费,福利是不需纳税的.4

当你购买保险时,你可以根据自己的需要调整保险范围. 例如,你可以调整福利或消费期. 你可能会选择全面的保险,或者决定更具体地定义保险范围. Some policies also offer partial disability coverage, cost-of-living adjustments, residual benefits, survivor benefits, and pension supplements. Since coverage is designed to replace income, 大多数人只在工作期间购买保险.

Even as changes are made to federal disability programs, they typically provide only modest supplemental income, and qualifying can be difficult. 如果你不想在发生意外或疾病时完全依赖山姆大叔, 残疾保险可能是保护你收入和储蓄的好办法.

Out of Commission

According to the most recent data available, about 19.2 percent of working-age disabled Americans are employed.

Source: ACLI Life Insurers Fact Book, 2019

1. Social Security Administration, 2020
2. Barron’s.com, 2019
3. 残疾保险由参与保险公司发放. 并不是所有的策略类型和产品特性都在所有状态下可用. 任何义务取决于发行保险公司继续索赔的能力.
4. 本材料中的信息并非用于税务或法律咨询. 它不能用于避免任何联邦税收处罚的目的. 联邦和州的法律法规可能会有所改变, 哪些因素会对税后投资回报产生影响. 请向具有法律或税务经验的专业人士咨询有关您个人情况的具体信息.

内容是发展的来源被认为是提供准确的信息. 本材料中的信息并非用于税务或法律咨询. 它不能用于避免任何联邦税收处罚的目的. 请向法律或税务专业人士咨询有关您个人情况的具体信息. 本材料是由FMG Suite开发和制作的,以提供关于可能感兴趣的主题的信息. FMG套房不隶属于命名的经纪商-交易商, state- or SEC-registered investment advisory firm. 所表达的意见和提供的材料是为一般信息, 而不应被视为招揽购买或出售任何证券. Copyright 2021 FMG Suite.

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