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术语和. 长期人寿保险

据行业专家称,大多数人没有足够的人寿保险. LIMRA的, 它密切关注着这个行业, 最近的报道称,平均保险金额为163美元,000, 哪个近似等于3.按收入置换计算为5年(平均收入为46美元),800 in 2019, 根据劳工统计局的数据). 这只是建议的7年期限的一半.1,2,3

此外, 超过一半的消费者表示,如果主要工薪阶层今天去世,他们的家庭将立即或接近立即陷入财务困境.2

考虑人寿保险时, 要理解的最重要的因素之一是定期保险和永久保险的区别. 以下是两者的内部情况.

项和烫

词或烫?

Term life insurance is temporary; it provides a death benefit for a specific term, 比如10, 20, 或30年. 与其他类型的人寿保险不同,它不积累现金价值. 如果投保人在此期间死亡,其受益人将从保单中获得利益. 当合同终止时,保险范围也随之终止.

这种有限期限导致定期人寿保险的主要优势:价格. 一般, 定期人寿保险的费用低于永久性人寿保险, 尤其是当购买者是年轻人的时候. 这有可能为其他家庭开支腾出资金.

只要投保人付款,永久保险就会继续存在. 除了, 永久性保单的目的是建立“现金价值”,“随着政策的实施而积累的现金储备. 通常情况下,这些现金储备支付的回报率并不高. 然而,投保人获得这些资金的途径有限.

你应该选择哪一个?

定期人寿保险可以设计为防止即将发生的费用, 比如供孩子上大学. 长期人寿保险, 另一方面, 能更有效地满足长期的财务需求吗, 例如遗产规划.

许多人发现他们有短期和长期需求的结合. 在这种情况下, 两者兼备可能是谨慎的做法:在基本水平的永久性人寿保险的基础上,再加上定期保单. 回顾一下你的情况可能有助于确定哪种类型的人寿保险是合适的.

有几个因素会影响人寿保险的成本和可用性, 包括年龄, 健康, 以及购买保险的种类和金额. 寿险保单有费用,包括死亡率和其他费用. 如果保单过早退保, 保单持有人也可能支付退保费及涉及所得税. 在实施涉及人寿保险的策略之前,你应该考虑确定你是否可投保. 与保单相关的任何担保都取决于发行保险公司继续索赔的能力.

词或烫?

2018年,人们购买的永久性人寿保险多于定期人寿保险. 但是,定期保单的总数量约占所有保单的70%.3

词或烫?

资料来源:美国人寿保险协会,2018年

1. LIMRA的 2018
2. U.S. 美国劳工统计局,2019
3. 美国寿险公司理事会,2018年

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