如何阅读你的信用报告

我叫刑警. 约翰问. 偷偷做的. 也许你听说过我,也许没有. 你可能需要我的帮助. 毕竟, 2018年,超过6000万美国人的身份被盗, 其中33%的人遭受了信用欺诈.1

我是个私家侦探. 准确地说,是一个信用调查员. 我的专业? 身份盗窃, 罪恶与狡诈的完美结合, 在互联网的陋巷中锻造. 这就引出了我现在的案子,鲍勃·麦克纳利. 点击上面的“Case Study”阅读设置.

鲍勃·麦克纳利的信用难题

受害者,鲍勃·麦克纳利,有着漫长而成功的一生. 像许多富人一样,他没有注意自己的信用评分. 他为什么? 鲍勃总是按时付款, 从来没有任何重大的经济问题, 并节约使用他的信贷额度. 没什么好担心的... 至少他是这么想的.

直到鲍勃想给他的孩子租一辆跑车时,他才感到有些可疑. 你知道,他的租赁申请被拒绝了. 就在那时他来找我. 他需要我的帮助,而我知道从哪里开始:信用报告.

1. Lifelock.com, 2018

一个标准的信用报告有5个部分, 但当涉及到信用欺诈时,其中三个最重要:

•个人信息

•帐户信息

•努力 & 软的调查

信用报告的这一部分列出了基本的个人信息,像这样:

名称: 老鲍勃•麦克纳利.
社会安全号码: xxx - xx - 1203
出生日期: 11-23-1956
地址: 信用欺诈Dr, Anywhere, USA
电话号码: (561) 555-1212

这里只有一个问题:那不是鲍勃的地址.

这可能是个简单的错误,但我觉得有点不对劲. 幸运的是,鲍勃可以向信用报告局提出争议. 由于这些信息来自多个来源,比如银行或公用事业公司,因此可能会出现错字或错误,从而导致信用记录碎片化. 这很少会对信用评分产生负面影响, 但有时这可能是身份盗窃的早期迹象.

一份信用报告包含了对冒名顶替者和调查员都有用的信息, 但账户信息部分是身份盗窃开始变得明显的地方. 在这里我可以看到鲍勃账户的所有开户数和关闭日期, 他的付款历史, 信贷的使用, 账户余额, 以及贷款偿还情况.

Bob的账户信息看起来井然有序,只有一个例外:其中一个账户是最近开的, 并被列为, “在集合.”

根据鲍勃的财务和信用记录,我得说这更像是一个危险信号,而不是转移注意力的东西.

这通常是信用报告中最重要的部分. 无论何时,只要授权的个人或机构要求某人的信用报告,就会产生硬查询和软查询.

软性询问是指那些不是由潜在贷款人提出的. 这包括当你拉你自己的信用报告, 银行的信用检查, 或向你提供商品或服务的信用卡公司(除了信用额度).2 最重要的是,温和的询问不会影响你的信用评级.

然而,艰难的调查则完全是另一回事.

潜在的贷方会为了审查你的历史而对你进行苛刻的询问. 这通常是因为你申请了新的信贷额度、汽车贷款或抵押贷款.3 苛刻的询问会对你的信用评分产生负面影响, 但这并不是密切关注这一部分的唯一原因.

一个意想不到的艰难调查是一个迹象,有人可能已经申请信用额度以你的名义.

2. Equifax, 2018

3. Experian, 2018

所以让我们回顾一下事实,仅仅是事实. 我们的地址不对, 一个鲍勃不认识的可疑账户, 和大多数, 一个他从未听说过的银行的严厉调查. 我很清楚鲍勃被一个骗子骗了, 一个诈骗犯, 最底层的,身份窃贼.

许多像鲍勃这样的人低估了阅读自己信用报告的重要性. 但有时, 追踪你的信用记录是为了保护你的身份, 你的投资, 和你的未来. 对鲍勃来说幸运的是,在他的188网址注册声誉被永远玷污之前,他就明白了.

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