退休 阅读时间:4分钟

退休收入和传统投资组合

从传统投资组合中撤资,使固定收益投资者面临“回报序列”的风险. 换句话说, 提前退休时经历负回报,可能会比你计划的更快地耗尽你的投资组合,并可能破坏你资产的可持续性. 因此,您可能需要考虑一些策略来帮助减轻这种担忧.

流动资产

The first is to have a pool of very liquid assets to fund two-to-three years of retirement spending; this may keep you from selling longer-term assets at an inopportune time. 经过漫长的时间, 这取决于市场情况, 你可能有机会用你退休投资组合的收益来补充现金储备.

年金

另一个互补的战略是整合年金. 这有助于将市场波动的风险从你的肩上转移到发行保险的公司.

年金合同的担保取决于发行公司的赔付能力. 年金有合同限制, 费用, 和费用, 包括帐务及行政费用, 基础投资管理费用, 死亡率和费用, 对可选福利收费. 大多数年金的退保费通常是最高的,如果你在年金合同的最初几年取出钱. 提款和支付收入按一般收入征税. 如果在59岁半之前取款, 10%的联邦所得税罚款可能适用(除非有例外).

直到退休, 投资组合优化主要是在适当的尺度上混合不同的资产类别,以创造最优的投资组合. 但是在退休, 投资者必须整合不同的退休投资工具,以提高收入和管理风险.

业内领先的思想家之一, Ibbotson Associates, 围绕这个想法做了大量的研究吗.

在一个里程碑式的研究中, “退休投资组合和可变年金,保证最低提取利益,艾博森的研究得出了几个关键结论,这些结论对于应对退休收入挑战具有重要的影响.

该研究的结论之一是,增加一种有最低提款保证的可变年金,将使退休投资组合受益——取代现金或固定收益配置. 它增加了总收入,同时降低了风险.”¹

成功的退休生活远不止是制定合理的投资策略那么简单. 它还需要理解“回报序列”的危险,并采取措施减轻风险.

1. Ibbotson的研究假设投资者的退休收入期限为25年或更长. 对于一个目光短浅的投资者来说,这种策略可能没有那么有利. 年金合同的担保取决于发行公司的赔付能力. 年金不受联邦存款保险公司或任何其他政府机构的担保. 可变年金由招股说明书出售, 其中包含关于投资目标和风险的详细信息, 以及费用和开支. 我们鼓励您在投资或花钱购买可变年金合约前仔细阅读招股说明书. 招股说明书可以从保险公司或你的188网址注册专业人士那里获得. 可变年金子账户的价值将根据市场情况波动, 如果放弃年金,其价值可能高于或低于最初的投资金额.

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